A falta de planejamento financeiro pode comprometer a renda de milhões de brasileiros na aposentadoria. Dados do Raio X do Investidor Brasileiro 2025, realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) em parceria com o Datafolha, mostram que 60% das pessoas que ainda estão na ativa esperam depender do INSS para se manter quando deixarem o mercado de trabalho.
Na prática, a dependência da Previdência pública é ainda maior. Entre os aposentados entrevistados, 93% apontam o INSS como principal fonte de renda. Ao mesmo tempo, somente 16% da população já começou a construir uma reserva financeira pensando na aposentadoria.
O cenário revela um descompasso entre a expectativa de quem ainda trabalha e a realidade de quem já chegou à aposentadoria. Para Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso, o principal risco está na dependência exclusiva da Previdência.
“O grande desafio não é só depender do INSS, mas depender exclusivamente dele. Sem uma renda complementar, a tendência é que o padrão de vida caia de forma relevante”, afirma.
TEMPO COMO ALIADO
Um dos principais obstáculos para quem ainda não começou a se preparar é a sensação de que a aposentadoria está distante. Com isso, o planejamento de longo prazo acaba sendo deixado para depois.
O problema é que o adiamento pode exigir um esforço financeiro maior no futuro. A orientação de especialistas é começar com medidas básicas, como organizar o orçamento, controlar gastos e criar o hábito de poupar e investir regularmente.
“Existe uma sensação de que ainda dá tempo, mas quanto mais se adia o início, maior precisa ser o esforço lá na frente. Começar cedo faz toda a diferença”, explica Gilvania.
Entre as alternativas para complementar a renda futura estão investimentos de diferentes modalidades, escolhidos de acordo com o perfil e os objetivos de cada pessoa, além da previdência privada.
MATO GROSSO ENVELHECE
Em Mato Grosso, o planejamento ganha importância diante do crescimento da população idosa. Dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) apontam que o número de pessoas com 60 anos ou mais passou de 240 mil, em 2010, para 469 mil em 2025, um crescimento superior a 95%.
Com o aumento da longevidade, a necessidade de garantir renda por um período maior também cresce. Nesse cenário, especialistas defendem que a preparação financeira seja iniciada com antecedência para reduzir o risco de perda significativa de renda durante a aposentadoria.
Entre os produtos utilizados para planejamento de longo prazo estão os planos de previdência privada PGBL e VGBL. O PGBL pode permitir dedução das contribuições no Imposto de Renda para quem utiliza a declaração completa, dentro dos limites previstos na legislação. Já o VGBL é frequentemente utilizado por pessoas que optam pela declaração simplificada ou buscam uma alternativa de planejamento patrimonial.
“A aposentadoria não se constrói de uma vez só. É um processo. O mais importante é começar e manter consistência”, destaca Gilvania.
O levantamento reforça que deixar o planejamento para os últimos anos da vida profissional pode aumentar a pressão sobre o orçamento. Para quem busca manter o padrão de vida após a aposentadoria, a construção de uma fonte complementar de renda aparece como uma estratégia de longo prazo.
